نحوه پس انداز کردن پول؛ با این ترفندها پولدار شوید
شاید برای شما هم پیش آمده باشد که در نحوه پس انداز کردن پولتان به مشکل بر خورده باشید و نتوانید پول های خود را حفظ کنید در این مطلب به شما ها قدم به قدم نحوه پس انداز کردن پول را آموزش خواهیم داد. پس تا انتهای مطلب با ما همراه باشید.
به گزارش پارت نیوز؛ پس انداز کردن پول یک فرآیند مهم و حیاتی برای مدیریت مالی است که به شما کمک می‌کند در آینده به اهداف مالی خود دست یابید و از بحران‌های مالی پیشگیری کنید. برای شروع پس‌انداز، لازم است که روش‌های صحیح و اصولی را دنبال کنید. در ادامه، به نکات و مراحل اساسی برای پس‌انداز کردن می‌پردازیم:
فهرست
تعریف پس انداز پول
پس انداز یک فرآیند مالی است که در آن فرد یا سازمان بخشی از درآمد جاری خود را ذخیره می کنند تا از آن در مصارف یا الویت های مالی استفاده کنند.
ویژگی‌های پس انداز هوشمند
- دارای دوره زمانی (یک ماهه، یک ساله) است؛
- برای یک هدف مشخص انجام می‌شود؛
- در آن از ابزارهای مالی استفاده می‌شود؛
- بخشی از درآمد جاری افراد است؛
- با برنامه ریزی انجام می‌شود.
نحوه پس انداز کردن پول
همه ما دوست داریم که برای آینده مالی خود برنامه‌ریزی کنیم و مقداری پول کنار بگذاریم. اما گاهی اوقات، پس انداز کردن پول به نظر غیرممکن می‌رسد. در این مقاله، قصد داریم به شما کمک کنیم تا بتوانید به راحتی و به طور موثر پول پس انداز کنید.
وضعیت مالی فعلی خود را مشخص کنید
اولین قدم پس انداز کردن این است که وضعیت مالی خود را به طور دقیق مشخص کنید. یک لیست تهیه کنید که در آن همه دارایی‌ها و بدهی‌هایتان تا این لحظه وجود دارند:
- دارایی‌ها شامل دو بخش با نقدینگی زیاد (مثل پول نقد، موجودی حساب‌های بانکی، دارایی‌های سرمایه‌گذاری‌های پیشین) و با نقدینگی کم (مثل ماشین و خانه)
- بدهی‌ها شامل: اجاره خانه، اقساط وام، بدهی‌های شخص به شخص و…
بعد از مشخص کردن این دو بخش، کل بدهی‌ها را از دارایی‌های خود کم کنید تا دارایی خالص شما مشخص شود.
تهیه بودجه یا برنامه مالی
- اولین قدم برای پس‌انداز این است که بدانید چقدر درآمد دارید و چقدر هزینه می‌کنید.
- فهرستی از تمامی درآمدها و هزینه‌های ماهانه خود تهیه کنید.
- برای هر بخش از هزینه‌ها (مثل اجاره، خوراک، حمل‌ونقل، تفریحات و غیره) محدودیت تعیین کنید.
- درآمد و هزینه‌های خود را مقایسه کنید و ببینید چقدر می‌توانید پس‌انداز کنید.
هدف‌گذاری برای پس‌انداز
- داشتن هدف‌های مشخص باعث می‌شود که پس‌انداز کردن برای شما انگیزه بیشتری داشته باشد.
- اهداف می‌توانند شامل مواردی مانند خرید خانه، تحصیل فرزندان، سفر، بازنشستگی یا هزینه‌های اضطراری باشند.
- هدف‌های خود را به دو دسته کوتاه‌مدت (مثل خرید یک گوشی جدید) و بلندمدت (مثل بازنشستگی) تقسیم کنید.
روش پس انداز خود برای هر بخش را مشخص کنید
در این مرحله از پس انداز، باید ببینید برای تکمیل کردن هر یک از صندوق‌های مد نظر خود باید پول خود را در کجا ذخیره کنید. در جواب «کجا پس انداز کنیم» این گزینه‌ها پیش روی شما هستند:
- پس انداز طلا به صورت فیزیکی
- پس انداز طلا به صورت آنلاین
- پس انداز در حساب‌های بانکی
- پس انداز با خرید گواهی سپرده
- پس انداز در صندوق‌های سرمایه گذاری
گزینه‌ای که انتخاب می‌کنید باید با اهداف مشخص شده شما هماهنگ باشد. برای مثال بهتر است پس انداز مربوط به صندوق اضطراری را جایی بگذارید که نقدشوندگی بالایی دارد و می‌توایند راحت آن را تبدیل به پول کنید. به همین شکل، اگر می‌خواهید برای کالایی گران پس انداز کنید باید روشی را انتخاب کنید که در کنار حفظ پول، مقداری سود روی آن دریافت کنید.
افتتاح حساب پس‌انداز جداگانه
- برای جلوگیری از خرج کردن پس‌اندازها، بهتر است حساب پس‌انداز جداگانه‌ای داشته باشید.
- بسیاری از بانک‌ها امکان ایجاد حساب پس‌انداز بدون هزینه اضافی را فراهم می‌کنند.
- این حساب باید به‌گونه‌ای باشد که دسترسی به آن محدود یا سخت باشد تا از وسوسه برای برداشت پول جلوگیری کنید.
پرداخت بدهی‌ها قبل از پس‌انداز
- اگر بدهی‌هایی دارید، بهتر است ابتدا آن‌ها را پرداخت کنید.
- بدهی‌ها، مخصوصاً بدهی‌های با نرخ بهره بالا، می‌توانند پس‌انداز کردن را دشوار کنند.
- سعی کنید برای پرداخت بدهی‌ها برنامه‌ریزی کنید و در ابتدا مبلغ بیشتری را برای کاهش بدهی‌ها اختصاص دهید.
مقدار مشخصی از درآمد را پس‌انداز کنید
- برای ایجاد عادت پس‌انداز، بهتر است یک مقدار مشخص از درآمد خود را پس‌انداز کنید.
- به عنوان مثال، ممکن است تصمیم بگیرید که ۱۰٪ از درآمد ماهانه خود را به حساب پس‌انداز واریز کنید.
- بهتر است این مبلغ به صورت خودکار و منظم از حساب شما کسر شود تا از انجام آن غافل نشوید.
صرفه‌جویی در هزینه‌ها
- یکی از روش‌های مؤثر برای پس‌انداز، کاهش هزینه‌های غیرضروری است.
- بررسی کنید که کجا می‌توانید هزینه‌ها را کاهش دهید، مثلاً با استفاده کمتر از رستوران‌ها، خرید اجناس ارزان‌تر، یا استفاده از حمل‌ونقل عمومی به جای خودرو شخصی.
- علاوه بر این، می‌توانید بررسی کنید که کدام خدمات اشتراکی (مثل اینترنت یا تلویزیون) برای شما ضروری نیستند.
پس‌انداز اضطراری
- مهم است که برای شرایط اضطراری (مثل بیماری، بیکاری یا تعمیرات ضروری خانه) پس‌انداز جداگانه‌ای داشته باشید.
- این مبلغ باید در حسابی جداگانه نگهداری شود و به‌طور معمول در دسترس نباشد.
- مبلغ معمولی که برای پس‌انداز اضطراری توصیه می‌شود، معادل ۳ تا ۶ ماه از هزینه‌های زندگی شما است.
استفاده از روش‌های خودکار برای پس‌انداز
برای اینکه پس‌انداز کردن را به عادت تبدیل کنید، می‌توانید از سیستم‌های خودکار بانکی استفاده کنید. بسیاری از بانک‌ها امکان انتقال خودکار مبالغ از حساب جاری به حساب پس‌انداز را فراهم می‌کنند. با این کار، حتی اگر فراموش کنید، پس‌انداز شما به‌طور منظم انجام می‌شود.
تنوع در سرمایه‌گذاری
- پس‌انداز صرفاً به معنی نگهداری پول در حساب بانکی نیست. برای اینکه ارزش پس‌اندازتان در برابر تورم حفظ شود، می‌توانید به سرمایه‌گذاری فکر کنید.
- سرمایه‌گذاری در بورس، املاک، سکه یا سایر ابزارهای مالی می‌تواند به رشد پول شما کمک کند.
- البته، سرمایه‌گذاری همیشه با ریسک همراه است، پس قبل از هرگونه تصمیم‌گیری، تحقیقات لازم را انجام دهید یا از مشاور مالی کمک بگیرید.
نظارت و بررسی منظم وضعیت مالی
- به‌طور مرتب وضعیت مالی خود را بررسی کنید و ببینید که آیا به اهداف پس‌انداز خود رسیده‌اید یا خیر.
- اگر درآمد یا هزینه‌های شما تغییر کرده است، ممکن است نیاز باشد که بودجه خود را تنظیم کنید یا مقدار پس‌انداز را تغییر دهید.
- همچنین ممکن است بخواهید با رسیدن به هر هدف مالی، اهداف جدیدتری برای خود تعیین کنید.
پاداش به خود و انگیزه دادن
به عنوان یک روش تشویقی، می‌توانید بعد از رسیدن به هر هدف کوچک پس‌انداز، به خودتان پاداش بدهید. این کار می‌تواند به شما انگیزه بدهد تا پس‌انداز کردن را ادامه دهید و به اهداف بلندمدت خود برسید.
آموزش و یادگیری در مورد مالی شخصی
همیشه در حال یادگیری درباره مدیریت مالی باشید. با خواندن کتاب‌ها، مقالات یا شرکت در دوره‌های آموزشی می‌توانید دانش خود را در زمینه پس‌انداز و سرمایه‌گذاری افزایش دهید.
برنامه پس انداز خود را اجرا و مرور کنید
در این مرحله شما یک برنامه کامل برای پس‌انداز خود تهیه کرده‌اید و تنها نیاز است که آن را به دقت و به شیوه‌ای اصولی پیاده‌سازی کنید. البته فراموش نکنید که پس از هر دوره یک‌ماهه برنامه پس‌انداز خود را مرور کنید و ارزیابی کنید که در پس‌انداز برای هر بخش تا چه حد موفق بوده‌اید. بررسی کنید که چه عواملی موجب شده‌اند پس‌انداز شما کمتر از مقدار پیش‌بینی‌شده باشد. این ارزیابی‌ها به شما کمک می‌کند تا بخش‌هایی از بودجه ماهانه‌تان را شناسایی کنید که می‌توانند به پس‌انداز ماهانه شما افزوده شوند.
نکات تکمیلی
- پس‌انداز کردن پول زمان میبرد و ممکن است در ابتدای کار احساس کنید که پیشرفت کمی دارید. اما با گذشت زمان، پس‌انداز شما بیشتر و بیشتر می‌شود.
- اگر شرایط تغییر کرد (مثلاً درآمد شما کاهش یافت یا هزینه‌ها افزایش یافت) آماده باشید که برنامه پس‌انداز خود را به‌طور موقت تعدیل کنید.
جمع‌بندی
پس‌انداز کردن نیازمند نظم و برنامه‌ریزی است. با رعایت این اصول و استفاده از ابزارهای مالی موجود، می‌توانید به تدریج به استقلال مالی دست یابید و در شرایط اضطراری یا برای تحقق اهداف بزرگ‌تر خود، منابع مالی کافی داشته باشید.
سوالات متداول
چند درصد از حقوقمان را پس انداز کنیم؟
پاسخ این سوال بستگی به شرایط مالی شما دارد؛ اما برخی از متخصصان مالی توصیه می‌کنند هر ماه ۲۰ درصد از حقوق خود را پس انداز کنید.
چگونه مقدار پس انداز را تعیین کنم؟
مقدار پس انداز باید بر اساس درآمد شما، هزینه‌ها، و اهدافتان تعیین شود. معمولاً تعیین درصدی معین از درآمد به عنوان مقدار پس انداز معقول است.
